有存款，有房子，有社保，却还是不能体面活着

时间：2021-04-14 20:57:55 点击：次来源：网络作者：佚名 - 小 + 大

当下时代，众生被尘世裹挟，艰难前行。
去年有篇爆红的推文，名为《流感下的北京中年》，记录了作者的岳父从患流感到病逝的全过程。
一场流感，在医院的费用就足以击溃北京所谓的中产阶级，让他们一夜之间宛若回到解放前。
可不少国人还是一头雾水，“我有存款，有房子，有社保，怎会沦落至此？”
就此我算了一笔账，大家不妨参考参考。

1、存款，杯水车薪
平时赚的钱，刨除买房买车消费，多少都能剩下个三瓜两枣，这个钱就是存款了。
那我们回到这个存款问题上，能存下多少钱呢？孩子读书就用去了一部分吧？给孩子买婚房又是一笔钱吧？有亲戚朋友来借钱你不借吗？一来二去，攒下的存款也就花得差不多了。
即便这个钱真的存下来了，一场大病高达几十万甚至上百万，一旦不幸中招便会掏空甚至压垮一个家庭，五位数的存款根本覆盖不起。

2、以房抵御风险，一夜回到解放前
我的一个老朋友，买了套公寓收租，又买个住宅自己住。聊到大病风险，他觉得大病有医保，实在不行就把公寓卖了看病，没病等退休了就把房子卖了补充养老用。
那么问题来了：
第一，这是有两套房子的人的想法，那一套房子的呢？因为看病把唯一一套房子卖了？那住哪里呢？
而且辛辛苦苦一辈子，背了几十年房贷，可能才好不容易攒下了这一套房。
房子一卖，两眼一闭，什么都没留下，人生就真的是一场空了。
第二再说房子的流动性。首先国内公寓的流动性基本上为零，当房东收收租还行，但是想卖掉变现太难了，80万买进的公寓，60万抛售的都有，如何保证在急用钱的时候能快速的出手房产呢？
即便是住宅，未来人口老龄化、人口生育率降低，房子会不会像现在这样有价值？会不会出现一个有价无市的状态？我们能否用房子来获得未来客观的现金流还未可知。用一个不确定的事情来解决一定会到来的医疗问题吗？
第三，如果未来房子的价值还像现在这样高，那把房子留给孩子不好吗？

3、大病面前，仅靠社保远远不够
大家都知道，单位给我们交的社保（生活中通常也称作医保），可以在我们平常生病住院的时候报销省下一笔不小的开支。
不仅如此，去药店买药大部分也可以报，于是久而久之，医保就成了很多人生活中不可或缺的保障，但凡跑趟医院，基本都能搞定。
问题来了，对我们今后生活而言，一份医保真的就够了吗？很多人曾经或当下都这样认为过。
事实上，在面对疾病风险的时候，尤其是大病，国内的医保远远不够。
因为最明显的一条：撑死20万封顶，超过部分还是要自掏腰包，对动辄几十万的大病来说，根本不够。
但更关键的地方在于，现行我国国产药品共有155649种，进口药3791种。而最新的医保目录中能报销的药却只有2709种，占比仅1.7%。
例如这几年发明的抗癌免疫疗法pdl-1，一针3.5万，打10针，便要35万元；
在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起...
说白了，很多药物因不在报销范围内，当大病来袭时，只能靠自己。

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